FD宣言（お客様本位の業務運営に関する方針）
当社は、様々な安心をお届けすることで地域社会に貢献し、お客様のために存続し続けるという使命を持った代理店になるため、お客様本位の業務運営に関する方針を策定し、ここに公表します。以下に掲げる方針に沿って日々業務を行うことで、お客様に最適な商品を提供し、お客様にとって、なくてはならない企業になることを宣言します。また多様化する社会やニーズの変化に対応できるように社員1人1人が自己研鑽に努めてまいります。
【方針1】お客様の最善の利益の追求
当社は、「お客様との対話」を最も大切にし、日々変化するニーズに対応し、常に新しい情報を提供できるよう知識向上のための研鑽に努め、短期的でなく長期的な視点でお客様にとって最良の利益を考えてまいります。このような取り組みにより、顧客本位の業務運営を企業文化として定着させることで、顧客基盤と収益確保につなげ、盤石な経営体制を築いてまいります。
〈具体的取組〉
- お客様のニーズを深く理解し担当募集人のみからの情報提供だけでなく、複数の募集人と情報共有したうえで、最適かつ最良の商品とサービスを提供します。
- 商品のメリットだけでなく、デメリットも伝えお客様に納得したうえで選択いただけるよう説明します。
- お客様の幅広いニーズに対応出来るように社内勉強会を毎月実施し、専門知識およびコンプライアンス意識の向上に努めます。
【方針2】利益相反の適切な管理
当社は代理店手数料、キャンペーン等の販売インセンティブによって商品選定することなく、「保険代理業における比較・推奨販売ならびに意向把握に関する方針」の丁寧な説明を行い、最善の商品を提案・販売します。
〈具体的取組〉
- お客様へ当社の販売方針を理解頂いたうえで商品を提案・販売します。
- 販売実績のみを重視した評価制度とならないよう適切に管理します。
- お客様本位の提案が出来ているか、定期的に社内会議等で確認します。
【方針3】手数料の明確化
当社は変額保険や外貨建保険等の特定保険契約についてはお客様が負担する費用について丁寧な説明を行いお客様に十分理解得られるようにご説明します。
〈具体的取組〉
- 外貨建て生命保険や変額保険においては、多くの場合、お客様がお支払い頂く保険料の中にすでに諸費用が組み込まれております。契約時にかかる諸費用、将来お客様が負担する可能性がある費用について設計書やパンフレットを使用して分かりやすく丁寧に説明します。
【方針4】重要な情報をわかりやすく提供
当社はお客様のニーズをしっかりと確認したうえで、専門的な言葉を使用せず、お客様と商品についての理解度の乖離が生じないよう商品内容や重要事項説明を丁寧にご説明します。
〈具体的取組〉
- お客様と「対面」による募集を大切にします。
- パンフレットやチラシ等を用いてお客様が理解できているか確認しながら説明します。
- 外貨建て保険や変額保険については、お客様が不利益を被る可能性があるため、上記対応に加え、動画の視聴等を活用し、リスクやお客様が負担する手数料等について、より丁寧に説明します。
- 高齢のお客様への募集は保険会社募集規定に則り、親族同席や複数回面談、実施が困難な場合は複数募集人で丁寧な対応を行います。
- お客様対応状況について、上記1～4の対応がしっかりできているかを営業会議等で確認・検証し継続的なモニタリングを実施します。
【方針5】お客様へふさわしいサービスの提供
当社はお客様のリスク・資産状況・知識や目的とニーズを正しく把握し、お客様に最善のサービスを提供します。
〈具体的取組〉
- お客様の資産状況や知識などを把握し、お客様に合った商品を提案します。
- 事故発生時には迅速な対応を行い、お客様の目線に立って安心・安全をお届けします。
- 当社システムを活用し、ご契約いただいたお客様との面談履歴、契約情報から、生活環境に応じたアフターフォローを行います。
【方針6】従業員に対する適切な動機付けの仕組み等
当社は保険代理業の社会的責任を自覚し、お客様の利益を第一に考え活動します。社員には専門的知識をより深めてもらうため社内勉強会や資格取得などを積極的に行い、お客様本位の業務運営が実践できる体制を構築します。
〈具体的取組〉
- 最低月に一度の全体会議で勉強会（コンプライアンス研修や商品研修）を実施します。
- 上記に加え、募集人個々に自発的な研修プログラム等を受講するなど自己研鑽します。
- 保険業務に関わる資格だけではなく、周辺知識における資格取得を推進します。
- 全従業員がやりがいをもって、心身ともに健康に働ける環境を整えます。
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●不採択理由
- ・【原則5】（注2） 理由：当社の取扱い商品・サービス等に該当するものはありません。
- ・【原則6】（注2） 理由：当社の取扱い商品・サービス等に該当するものはありません。
- ・【補充原則1】～【補充原則5】 理由：金融商品の組成に携わる金融事業者ではないため。
お客様本位の業務運営に関する取り組みについて
当社が掲げる顧客本位の業務運営方針に沿って業務運営がなされていることをお客様にご理解頂くために当社は定期的にKPIを公表してまいります。
（毎年3月末の状況について同年6月末を目途に公表します。）
① 対面募集率 70％以上
お客様と「対面」での募集を大切にしてわかりやすい情報提供をすることで【方針1】【方針4】【方針5】の成果指標として公表してまいります。
② ご加入一覧シートの活用 300件以上
お客様の加入状況を把握し【方針1】【方針5】の成果指標として公表してまいります。
③ アンケート回答率 7％ かつ 代理店満足度 90％以上
取引保険会社が提供している「お客様アンケート」を活用し、お客様の声を会社業務に反映させ、お客様満足度を高めるため【方針1】【方針4】【方針5】の成果指標として公表してまいります。
④ 社内研修（商品・コンプライアンス等） 年12回以上実施
全社員がコンプライアンスの意識を持ち、専門知識でお客様へ保険商品を案内できるよう【方針2】【方針3】【方針4】の成果指標として公表してまいります。
⑤ 早期更改率（1カ月前） 70％以上
お客様の保障の継続性及び満期前の保険証券のお届けを目的として、早期更改手続きを推進します。また自然災害等による手続き遅延や継続漏れ防止に努め【方針5】の成果指標として公表いたします。
⑥ 生命保険継続率（25カ月継続率） 90％以上
契約成立後25カ月経過時点で継続している生命保険契約の割合を指標とし、お客様の意向に沿った適切な保険提案と継続的なアフターフォローの実施により、長期にわたり安心して保障をご継続いただけるよう努め【方針1】【方針4】【方針5】の成果指標として公表してまいります。
